FIREシミュレーションツールとは？
FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、資産運用の収益で生活費を賄うことで早期リタイアを実現するライフスタイルです。本ツールは年間支出・現在の資産・毎月の積立額・運用利回りを入力するだけで、FIRE達成に必要な資産額と到達年齢をワンクリックで計算できます。
取り崩し率プランと必要資産
FIREの必要資産は「年間支出の何倍を持てば取り崩しで生活できるか」で決まります。本ツールでは取り崩し率の安全度に応じて3プランを選べます。
| プラン | 必要資産 | 特徴 |
|---|---|---|
| 強気プラン | 年間支出 × 20倍 | 5%ルール。短期間で達成可能だが、長寿・暴落・インフレ時に資産尽きるリスクあり |
| 標準プラン | 年間支出 × 25倍 | 4%ルール。米トリニティ大研究由来、30年持続確率が高い |
| 保守プラン | 年間支出 × 33倍 | 3%ルール。長寿（50年以上）やインフレ・日本の税金を考慮した保守的な設定 |
| （補足）Coast FIRE | — | 一定額まで到達後は運用のみで老後まで成長させる。本ツール対象外 |
なお一般に「Lean FIRE/Regular FIRE/Fat FIRE」は支出水準そのものを指す分類（Lean=低支出、Fat=高支出）で、取り崩し率の選択とは別軸の概念です。本ツールでは取り崩し率のみを選択する設計になっています。
4%ルールとは？
1998年に米トリニティ大学が発表した研究で、「退職時の資産の4%を毎年取り崩しても、30年間は高い確率で資金が枯渇しない」という理論です。インフレ調整後の数値で、全世界・米国株式の過去データに基づいています。日本では税金（株式譲渡益税 20.315%）を考慮すると実質約3.19%（4% × (1 − 0.20315)）になるため、3〜3.5%ルールを採用する実践者もいます。
FIRE達成までの計算式
毎月積立・運用利回りで資産がいくら増えるかは次の将来価値の式で計算されます。
- 将来の資産 = 現在資産 × (1+年利)^年数 + 月積立 × 12 × ((1+年利)^年数 − 1) ÷ 年利
- 目標額に到達するまでの年数を反復計算（シミュレーション）で求めます
FIRE達成を早める4つの方法
| 方法 | 効果 |
|---|---|
| 支出を減らす | 必要資産も減り、積立余力も増えるダブル効果 |
| 積立額を増やす | 収入アップ・副業・固定費削減で捻出 |
| 運用利回りを上げる | 長期・分散・低コストのインデックス投資が王道 |
| 税制優遇を活用 | NISA・iDeCoで非課税枠を最大活用 |
